Una de las cuestiones más importantes de toda inversión es que “No te salga más caro el caldo que las albóndigas” es decir que los medios para invertir te cobren más comisiones que los posibles rendimientos. Cuando indagamos en el programa CetesDirecto nos dimos cuenta que esto podía ocurrir si por error transferías recursos de tu cuenta de débito a tu cuenta de CetesDirecto mediante transferencia SPEI mismo día.
¿Aún no sabes que es CetesDirecto? Nosotros te explicamos.
En el mejor de los casos una transferencia SPEI te va a costar $4 + IVA. Lo que equivale a más del rendimiento obtenido por una inversión de $1,000 pesos a 28 días en el programa.
Te damos 2 tips para transferir dinero sin comisiones:
• Transferencia SPEI (día siguiente): Cuando realizas una transferencia SPEI el portal de Internet de tu banco deberá mostrarte la opción de realizar la transferencia al día siguiente, esto programará el envío de dinero para el siguiente día hábil y así evitarás la comisión, la cuál sólo aplica a transferencias enviadas el mismo día que se programaron.
• Ahorro Automático: Otra muy buena opción y una que francamente nos sorprende por lo bien que funciona es que, le indiques a CetesDirecto que deseas invertir X cantidad cada mes, este ahorro se cobrará de tu cuenta y se enviará a CetesDirecto, incluso se invertirá automáticamente en Cetes de 28 días y sí así lo decides una vez que el plazo de los Cetes venza el dinero volvaerá a invertirse nuevamente en el siguiente plazo de 28 días.
Instrucciones paso a paso para activar Ahorro Automático:
1 Ingresa a tu cuenta de CetesDirecto.
2 Da clic en la opción de “Ahorro Recurrente”
3 Indica la cantidad que deseas invertir y con que periodicidad (el tercer martes de cada mes funciona muy bien si recibes tu nómina quincenalmente siempre cae después del día 15 de cada mes).
4 Activa la opción de reinversión automática para que ese dinero se siga invirtiendo.
5 Da click
Espera antes de irte lee el siguiente artículo http://liderate.com.mx/sobre-el-ahorro-para-el-retiro/

Ya son demasiadas las ocasiones que hemos leído en medios especializados sobre CetesDirecto, la plataforma de Internet que el Gobierno Federal ha puesto en marcha para que cualquier persona pueda adquirir Cetes y otros bonos de manera directa y sin intermediarios, demasiadas quizás para dejar de lado el tema tan importante de las Comisiones e Impuestos. ¡Pero cómo si CetesDirecto no tiene comisiones! Veamos…

Impuestos :

Puedes creer que no se trata de una comisión pero cuando veas el impacto que tiene sobre los rendimientos, te darás cuenta que es un factor importante además, si lo vemos desde el punto de vista de que el Gobierno es el que da y quita, pues entonces el IVA que pagas es una comisión, ahora bien, ¿Cuánto se paga?.
.60% sobre el monto de lo invertido. Eso quizás no te diga nada, primero no lo confundas como un amable lector con el 6% ni el 60% de tu inversión es .60% o como diríamos en el mundo de las finanzas 60 puntos base. Y es justo aquí donde la literatura escasea sólo traten de buscar un ejemplo de cálculo de rendimientos de CETES considerando los impuestos y se van a encontrar con un gran vacío de información, o en otras palabras todos hablaran de los impuestos pero sin llegar a Dominar, algo que sólo hacemos en Lidérate.

Ahora ¿Cómo calculamos los Intereses que generaremos en el caso de un CETE a 28 días con una Tasa de 4.27% invirtiendo $10,000?, sencillamente:
$10000*4.27%*(28/360)=33.21

Pero un momento, lo que dice el libro no es en realidad lo que obtengo, ya que de impuestos pago:
$10000*.60%*(28/360)=4.67

Lo que hace que al final del día sólo reciba,
$33.21-$4.67=$28.54
Aunque como hemos visto los impuestos se obtienen del monto invertido los $10000, resultará más fácil visualizar la tasa real descontando los impuestos, con una simple resta.
4.27-.6= 3.67 (ojo, ahorita anda alrededor de 7% anual)
$10000*3.67%*(28/360)=$28.54
Y es así como hacemos una ya de por si tasa de interés baja aún más baja.
Comisión por Venta Anticipada
Esto también surge de la pregunta ciudadana, ¿Qué pasa si tengo que vender antes de vencimiento mis CETES o BONOS? entrará en vigor la comisión de CetesDirecto por venta anticipada, es decir que al precio de venta se la castigará un 1%.
En el corto plazo la recomendación obligada es no vendas antes de tiempo, ¿Pero y en el largo plazo? Habrás notado ya que puedes comprar Bonos con vencimientos de hasta 30 años y aunque estos operan de formas distintas y pagan cupones, al final el valor nominal se pagará en 30 años, por supuesto que desearás vender antes de tiempo, recuerda que en los bonos de largo plazo se pueden obtener ganancias por la variación del precio de los bonos ya que estos se ven más afectados ante las variaciones de las tasas de interés, en sencillas palabras asegúrate que el precio de venta compense la comisión en la que incurrirás por vender bonos de largo plazo antes de tiempo, en el corto plazo no es algo recomendable.
Te invitamos a realizar el ejercicio con los montos que tú inviertes, los plazos y así descubrir cuánto pagas de impuestos. Espera en el siguiente artículo sabrás cómo hacer tú ahorro recurrente y dejes de ahorrar debajo del colchón o en las botellas de refresco de 3 litros.

Ya habrás escuchado del programa: ¡CETES DIRECTO!

¿Qué es un CETE? ¿Cómo se come?

En simples palabras es un pedacito de la deuda del gobierno. Al adquirirlo ayudas a financiar al país y este a su vez te compensa con una cantidad extra por el dinero que le prestaste. Técnicamente hablando se trata de un “Bono Cupón Cero” que opera a “Descuento”. • Funciona así: Tú inversionista compras un CETE a un Precio digamos de $9.90, al final del Plazo el gobierno te promete por la Virgen de Guadalupe que te pagará $10 del Águila por tu CETE, así felizmente obtienes 10 centavos por prestar tu dinero.Ya nos vamos entendiendo, ¿No?Plazos: Hay de 28 (los más comunes), 91, 182 y 365 días.Interés: Se origina (como ya te habrás dado cuenta) entre la diferencia que existe entre el Precio de compra y los $10 pesos que te paga el gobierno al final del “Plazo” este pago es conocido como “Valor Nominal“.Riesgo: Es lo más seguro que existe en el mundo, los bonos de los gobiernos. Bueno casi, ya vimos que hay países que si llegan a la bancarrota como Grecia. Pero te puedo asegurar que las finanzas mexicanas están sanas y que te pagarán tus $10 pesitos. A esta tasa de rendimiento (la de los CETES a 28 días) en el mundo financiero se le conoce como “Libre de Riesgo” así de seguros.¿Dónde está la novedad?Que no hay intermediación (comisiones) y el monto mínimo para invertir es de sólo $100.Ojo: Un error clásico es asumir lo siguiente:Si la Tasa de Cetes a 28 días es de 4.5% e invierto $100 pesitos durante 28 días obtendré $104.5 pesotes. Pues no, la tasa de los CETES se da anual es decir que.Si un año tiene 365 días, puede haber hasta 13.03 periodos de 28 días en el año. Lo que es lo mismo que una simple división de 365/28 = 13.03Piensa que en el año habría 13 meses si todos los meses fuesen febreros bisiestos de 28 días.Ahora a tu súper tasa de 4.5% la dividimos entre esos 13.03 periodos y obtendremos la tasa para los 28 días, ¿lista (o)?  .045 / (360/28) = .0035Así es como pasamos de 4.5% a sólo .35%Ejemplo:No te pierdas, hagamos un ejemplo. En Lidérate nos interesa que aprendas y no sólo te quedes con el concepto. Así que vamos a los números, si no es lo tuyo no te preocupes.Camaney, Juan desea invertir $1,000 en CETES DIRECTO.En ese momento la Tasa de Rendimientos es de 4.5% para los CETES a 28 días.Juan conoce un poco de Matemáticas Financieras y utilizando la siguiente formula obtiene el Precio del CETE.
Ya sabemos que el VN (Valor Nominal) del CETE es de $10, la tasa de rendimiento (r) es de .045 (4.5%) y el tiempo (t) es de 28 días. Despejamos y obtenemos un Precio del CETE de: $9.965122Ahora veremos para cuantos CETES nos alcanza, $1,000 / $9.965122 = 100.35 redondeamos hacia abajo y compramos: 100 CETES así pues pagamos $996.512207 pesos por 100 CETES a $9.965122Nos esperamos 28 días y cuando revisemos nuestra cuenta bancaria encontraremos ahí, $1,000. Es decir que habremos generado:$3.49 pesos de intereses puede parecer poco (en realidad es muy poco) pero piensa que se trata de un rendimiento seguro.Prueba el ejercicio con más dinero y verás que a fin de cuentas 4.5% nadie te lo regala.

Conclusión:

Este tipo de medidas sin duda van a modificar las comisiones y rendimientos de las Instituciones Financieras, por ejemplo el Inbursa CT, va a quedar un poco obsoleto con este programa que no cobra comisiones, es una medida que fomenta la competencia y da acceso a todo tipo de inversionistas a la tasa libre de riesgo. Recuerda que cuando desees asumir más riesgo lo mínimo que debes pedir es justamente esta tasa.Lo mejor de todo es que lo puedes hacer desde la página web o app a partir de $100.

Espera aún hay más, este ejercicio te dice también sobre los impuestos.